캐나다 크레딧카드 고르기 3: 라이프스타일로 하는 카드 선택

Recap:

지난 두 포스팅에서 카드 브랜드(비자, 마스터카드, 아멕스)를 고민하는 것, 그리고 캐시백 Cash Back과 포인트 Points / Rewards 중 선택하는 것을 했다면 이제는 본인의 지출 카테고리에 대해 조금 자세히 들여다보는 단계를 가져보자. 역시나 불변의 사바사, 사람마다 다른 가치관으로 다른 결론을 도출함을 꼭꼭 염두에 두며 내가 토론토 직장인으로 첫 크레딧카드를 고르며 생각했던 걸 정리하는 이 글 또한 단순한 참고에 도움되길 바란다.

 

스포: 내 주 지출처는 아멕스를 받지 않지만 나의 마지막 선택은 아메리칸 익스프레스 코발트 American Express Coblat 였다.

 

지난 글 보러 가기: 

캐나다 크레딧카드 고르기 2: Cash Back vs Points

캐나다 크레딧카드 고르기 2: Cash Back vs Points

목차 링크:

1. 카드 브랜드 고르기: 비자 Visa, 마스터카드 mastercard, 혹은 아멕스 Amex
2. 카드 혜택 고르기: 
   1. 캐시백 Cash Back 혹은 포인트 Points / Rewards
   2. [현재 글] 가장 크고 잦은 지출 카테고리와 각 카드 적립률 비교
   3. 연회비: 혜택과 월평균 연회비 차익 계산

 

Product/Line 2:  라이프스타일과 지출 카테고리

바쁘다면 한 줄 요약:

본인의 소비습관을 분석해 주 지출 카테고리를 확인 후 해당 카테고리에 많은 적립률을 주는 카드를 골라보자.

 

더 자세히 알고 싶다면:

사실 본인의 지출을 지속적으로 트래킹 하는 것은 건강한 소비습관을 위해 누구나 한 번쯤은 시도해봤을 것이다. 지출을 돌이켜보기에는 가계부를 쓰는 것이 가장 단순하고 정확한 방법일 것이다. 나는 한국 카드사 어플에서 제공하는 지출 카테고리 정리 내용을 참고하기만 하다가 캐나다로 넘어온 뒤로는 의외로 잦은 현금 사용과 한국만큼 친절하지 않은 카드사 어플의 인터페이스 때문에 간단한 가계부 어플을 사용해 지출을 트래킹하고 있다. 

 

가계부를 쓰고 있지 않더라도 캐나다 크레딧카드를 고를 때만큼은 본인의 한 달 지출 내역을 쭈욱 확인하여 카테고리 별 사용 금액, 고정 지출, 유동 지출 등을 정리하는 것이 좋다. 캐나다는 특정 지출 카테고리의 적립률을 높게 주는 카드 프로덕트/라인이 많아 본인이 자주 지출하는 카테고리에 맞춰 카드를 선택한다면 모든 카테고리에 일괄적인 적립률을 적용하는 카드보다 많은 양을 적립할 수 있기 때문이다.

 

+ 일괄 적립률 vs. 특정 카테고리 높은 적립률 예시
지출내역 예시: 외식 및 장보기 $150, 주유 $50, 아마존 $100

일괄 2% 적립 시 적립금:
($150 + $50 + $100) x 2% = $6

식비 3%, 가스 2%, 그 외 1% 적립 시 적립금:
($150 x 3%) + ($50 x 2%) + ($100 x 1%) = $6.5

일괄 2% 적립 시 적립금 < 식비 3%, 가스 2%, 그 외 1% 적립 시 적립금

 

이에 더해 본인의 지출 카테고리 및 내역을 살펴보다 보면 즐겨하는 쇼핑 혹은 여행과 같은 취미 생활의 빈도 및 금액을 확인하여 해당 부분으로 혜택을 받는 카드를 고를 수도 있다. 즉, 많은 혜택을 누리기 원한다면 귀찮더라도 한 번쯤은 본인이 어떤 소비습관을 가졌는지를 확인하는 것이 좋다.

 

+ 라이프스타일에 맞춘 혜택 집중 카드 예시
Brim World Elite Mastercard: 아마존 4% 적립 (2022 쇼핑 추천 베스트 카드)
Marriott Bonvoy American Express Card: 5x Bonvoy 포인트 (2022 호텔 리워드 추천 베스트 카드)

 

카드 브랜드를 정하고(관련 글 보기), 혜택의 종류를 고른 후(관련 글 보기) 소비습관에 맞춘 적립률이나 지출 카테고리 분석을 다했다면 수많은 카드 중 2~3개 정도의 마음의 옵션이 생겼을 것이다. 만약 어디서부터 카드 리스트를 줄여야 할지 모르겠다면 Ratehub.ca 같은 사이트에서 추천 카드 리스트를 뽑아보는 것을 추천한다.

 

Ratehub.ca: Compare Mortgages and Personal Finance Products

+TMI: Ratehub.ca
www.ratehub.ca

모기지 브로커 사이트로 구글에 나와있지만 크레딧카드 credit cards, 뱅킹 banking, 투자 investing, 보험 insurance를 개인 옵션에 맞춰 검색할 수 있게 직관적인 인터페이스로 만들어져 있다. 소프트 크레딧 체크*를 하기 때문에 간략한 개인정보 제공이 필요해서 실질적인 선택지를 추리기 위한 검색에 추천하는 편이다.

소프트 크레딧 체크(soft credit check)*
신용카드 발급에 적합한지 여부 등을 위한 가벼운 크레딧 점수 조회를 말하며 크레딧 리포트 credit report에 일정기간 기록이 남지만 신용점수 credit score에는 영향을 미치지 않는다.

 

그렇게 골라본, 마음에 드는 2~3가지의 카드 중 최소 1개 정도는 연회비를 요구할 것이다. 다음으로 합리적인 선의 연회비 산출하는 방법으로 마지막 소거법을 진행해보자.

 

이어지는 다음 글:

캐나다 크레딧카드 고르기 마지막: 혜택 vs 연회비

캐나다 크레딧카드 고르기 마지막: 혜택 vs 연회비

 

다시 보는 목차 링크:

1. 카드 브랜드 고르기: 비자 Visa, 마스터카드 mastercard, 혹은 아멕스 Amex
2. 카드 혜택 고르기: 
   1. 캐시백 Cash Back 혹은 포인트 Points / Rewards
   2. [현재 글] 가장 크고 잦은 지출 카테고리와 각 카드 적립률 비교
   3. 연회비: 혜택과 월평균 연회비 차익 계산